河南省汤阴县小微企业信用体系试验区建设情况调查

　　2010年10月，河南省汤阴县被中国人民银行郑州中心支行确定为“河南省中小企业信用体系建设实验区”以来，按照“政府主导、人行推动、部门协作、各方参与、企业受益”的总体思路，强力推进中小企业信用体系试验区建设，探索出了一条适合县域特点的中小企业信用体系建设新模式。2013年9月14日，在河南省小微企业和农村信用体系建设经验交流会上，汤阴县作为中小企业信用体系建设试验区进行交流。2014年3月13日，汤阴县被中国人民银行总行确定为国家级中小企业信用体系建设试验区，也是河南省省唯一的国家级中小企业信用体系建设试验区。

　　主要做法

　　(一)成立组织，制定方案，列入规划，书记批示。汤阴县委、县政府对试验区建设工作高度重视，2010年9月成立了以县委常委、常务副县长为组长的试验区建设领导小组，确立了“政府主导、人行推动、部门协作、各方参与、企业受益”的试验区建设总体思路;2010年10月，县政府先后印发《安阳市中小企业信用体系汤阴试验区建设实施方案》、《关于在中小企业信用体系试验区开展中小企业金融培育工作的实施意见》，明确了试验区建设工作目标、内容及要求，设计了科学有效的企业增信方案;汤阴县委书记田海涛对人行汤阴县支行《关于我县成功创建国家级小微企业信用体系建设试验区的报告》作出重要批示，要求有关部门抓住国家级试验区政策、资金、项目等各种机遇，拿出系统的、长期的工作方案上会研究，切实打造全国一流的金融生态与环境。

　　(二)政府出资，开发中小企业信用信息数据库系统。2011年7月，汤阴县政府出资17万元，组织开发了汤阴县中小企业信用信息数据库系统。

　　(三)结合实际，创新培育方式。县人行联合县政府金融办、工信局等试验区建设领导小组成员单位，分3批筛选出符合产业政策，有市场、守信用的88户金融培育企业，并组织金融机构根据“一企一策”原则，从公司制度、资产结构、财务信息、现金流量、资信等级等方面对培育企业进行定向辅导，使企业较快达到银行信贷准入条件。

　　(四)财政出资，建立风险贷款补偿机制，出台风险补偿制度。2012年7月，汤阴县政府印发《汤阴县中小企业风险贷款补偿资金管理暂行办法》，对因向金融培育企业发放贷款产生的信贷风险按一定的标准进行补偿。

　　(五)政策跟进，持续推进试验区建设。2014年，汤阴县印发了《汤阴县2014年推进社会信用体系建设工作意见》，将司法局、商务局、财政局、住房和城乡建设局、公共资源交易中心、交通运输局纳入了小微企业信用体系试验区建设成员单位，为推进建立小微企业信用信息统一发布制度奠定了坚实的基础。同时，该县还建立了守信企业奖惩机制。

　　取得的成效

　　(一)金融生态环境明显优化，资金洼地效应凸显。中小企业信用体系试验区建设有效地改善了汤阴县金融生态环境，资金洼地效应凸显。截至2014年底，全县金融机构贷款余额为49.7亿元，较年初新增贷款10余亿元;外埠商业银行新增贷款2.14亿元，两项贷款增幅均居安阳市五县(市)之首。因此，汤阴县被河南省政府授予“全省优秀金融生态县”荣誉称号。

　　(二)金融培育企业诚信经营意识明显增强。试验区建设的稳步推进，提高了金融培育企业信息的透明度，在客观上促使中小企业更加重视和积累自身信用记录，照章纳税等诚信经营意识明显增强。截至2014年12月末，金融培育企业没有一户出现贷款逾期、利息拖欠或其他不诚信行为，贷款本息到期收回率达100%。

　　(三)信用档案征集与更新效率明显提升。汤阴县依托中小企业信用信息数据库，实现了新增金融培育中小企业及时建档、已建档案中小企业及时更新，有效提高了汤阴县中小企业信用档案建立与更新工作的质量和效率。截至2014年12月底，该县建立了1593户中小企业信用档案信息，金融培育企业信息实现了定期更新。

　　(四)培育企业贷款需求得到有效满足。汤阴县通过建立优秀中小企业融资扶持库、向辖区金融机构开放系统查询，架起了银企合作的桥梁，帮助金融机构降低了营销成本，提高了贷后管理效率。截至2014年12月底，汤阴县88户金融培育企业中已有86户获得贷款支持，占培育企业总户数的97.7%。

　　存在的问题

　　一是社会认知度不高，企业参与意识不强。二是部门间信息不共享，信用信息采集困难。三是信用中介发展缓慢，市场化推进手段落后。四是信用奖惩机制难以形成，金融产品创新力度偏弱。社会范围内未能建立起有效的失信惩戒机制，失信成本过低，在一定程度上造成部分中小微企业对自身信用的积累不够重视。

　　建议

　　一是强化政府主导试验区建设的地位。在中小企业信用体系试验区建设过程中，数据库的开发、企业非银行信用信息的采集、诚信激励失信惩戒机制的建立、对金融培育企业的政策支持等，涉及工商、税务、法院、质监等多个部门和社会与经济领域的方方面面。要确保试验区建设的效果，必须有地方政府及相关部门的大力支持和积极参与。

　　二是大力加强宣传引导，争取社会各界配合。人民银行要分层次、有针对性地加强宣传和引导，使之有效地融入区域信用环境建设中去，成为地方政府考核各县区和市直相关部门、金融机构等年度工作业绩的重要内容。

　　三是规范发展信用中介，提高市场化服务水平。当前，要以行政手段为引导，从加强和促进信用担保体系、资信评估、信用调查、征信产品服务等方面培育和规范发展企业信用服务市场，提高市场化信用中介服务的社会公信力，有效服务于企业经营管理需求。